Утверждено

Общим собранием членов

 Кредитный потребительский кооператив СОЮЗ

Протокол от 17 июня 2016 г.

 

Кредитный потребительский кооператив СОЮЗ

Положение о порядке и условиях

предоставления денежных займов

 членам кооператива — физическим лицам

(новая редакция)

 

1.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящее Положение разработано в соответствии с Уставом Кредитный потребительский кооператив СОЮЗ (далее по тексту „Кооператив“), Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ „О потребительском кредите (займе)“ и Федеральным законом от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ „О кредитной кооперации“, иными нормативными актами.

1.2. Настоящее Положение регламентирует порядок использования средств Фонда финансовой взаимопомощи при предоставлении займов членам Кооператива – физическим лицам.

1.3. Деятельность Кооператива по использованию средств Фонда финансовой взаимопомощи Кооператива регламентируется действующим законодательством, Уставом Кооператива, внутренними нормативными документами Кооператива, а так же решениями Общего собрания членов Кооператива и Правления Кооператива.

2.ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ

2.1. Фонд финансовой взаимопомощи используется для предоставления займов только членам Кооператива.

2.2. Предоставление займа члену Кооператива осуществляется на основании Договора потребительского займа, заключаемого между Кооперативом и его членом в письменной форме. Несоблюдение письменной формы указанного договора влечёт за собой его недействительность.

2.3. Основные условия договора займа прописаны в Общих условиях договора, которые являются Приложением №1 к настоящему Положению и являются его неотъемлемой частью.

Общие условия договора потребительского займа устанавливаются Кооперативом в одностороннем порядке в целях многократного применения. Общие условия должны содержать информацию, указанную в п.4 ст.5 ФЗ О потребительском кредите №353.

2.4. Индивидуальные условия договора займа должны раскрывать информацию, указанную в п.9 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите» №353.

2.5. Индивидуальные условия договора займа принимаются на основании условий программ выдачи займов членам Кооператива из Фонда финансовой взаимопомощи и указаны в Приложении №2 к настоящему Положению, которое является его неотъемлемой частью.

Полная стоимость потребительского займа, рассчитанная в порядке, установленном 353-ФЗ, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского займа перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа, и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского займа.

2.6. Условия предоставления займов Кооперативом своим членам из Фонда финансовой взаимопомощи, а так же форма Договора займа определяются решением Правления Кооператива. Условия предоставления займов и образец Договора займа должны быть доступны в офисе Кооператива для всех членов Кооператива.

2.7. Равенство прав членов Кооператива по порядку и условиям получения займов в Кооперативе из Фонда финансовой взаимопомощи является основным принципом деятельности Кооператива.

2.8. Займы предоставляются членам Кооператива на основании Заявления, форма которого утверждается решением Правления Кооператива.

Заявление должно содержать следующую достоверную информацию:

1)         сведения о пайщике;

2)         вид займа, на получение которого претендует пайщик;

3)         сумма займа и срок его погашения;

4)         краткое описание предполагаемого обеспечения займа;

5)         цели и экономическое обоснование займам.

2.9. Пайщик вправе оформить Заявление и предоставить в Кооператив документы, необходимые для проведения оценки и принятия решения о выдаче займа, воспользовавшись услугами интернет-сервиса, размещенного на сайте Кооператива.

2.10. Заявления рассматриваются при наличии всех документов, необходимых для получения займа определенного вида, оформленных в соответствии с установленными требованиями. Комитет по займам (Правление кооператива) вправе потребовать от пайщика предоставления дополнительных документов, подтверждающих его платежеспособность.

2.11. С документов, подлежащих возврату пайщику, Кооперативом снимаются ксерокопии. Если пайщиком предоставляются оригиналы вместе с ксерокопиями, то ксерокопии сверяются сотрудниками Кооператива с оригиналами, заверяются печатью Кооператива и остаются в Кооперативе.

2.12. Для начала процесса рассмотрения заявления на выдачу займа пайщик может предоставить все необходимые документы согласно установленного списка в электронном виде.

2.13. После регистрации, модерации, проверки на сайте www.megapartners.ru представленных пайщиком документов на соответствие их требованиям настоящего Положения, сотрудник Кооператива, отвечающий за прием документов на предоставление займа, передает их на рассмотрение в Комитет по займам/ Правление кооператива для принятия решения о предоставлении или отказе в предоставлении займа.

2.14. Решение о предоставлении (либо об отказе в предоставлении) займа доводится до пайщика Кооператива в устной форме не позднее 3-х рабочих дней после принятия такого решения.

2.15. При принятии решения о выдаче займа Комитет по займам/ Правление кооператива руководствуется не только представленной пайщиком документацией, но и дополнительными источниками информации на законных и доступных в сложившихся обстоятельствах основаниях, в том числе в интернет-ресурсах (проверка паспорта, проверка на сайте ФССП и Росфинмониторинга).

Основаниями для принятия решения о выдаче займа являются также оценка мотивации заемщика:

-    каковы мотивы привлечения займа, насколько заем актуален для заемщика, какова мотивация заемщика в своевременном обслуживании и погашении займа.

2.16. Кооператив вправе отказать пайщику в предоставлении займа, если:

— документы, подтверждающие платежеспособность пайщика, или предоставленное им обеспечение возврата займа не удовлетворяет требованиям, предъявляемым Кооперативом;

— при проверке выявлены факты предоставления поддельных документов или недостоверных сведений;

— в ходе проверки возникают сомнения в добросовестности пайщика;

— пайщик исполнял свои обязательства по ранее заключенным с ним договорам займа в принудительном порядке (судебном).

2.17. В случае, если после рассмотрения заявки и приложенных к ней документов выясняется невозможность предоставления займа, запрашиваемого пайщиком, Комитет по займам/Правление вправе отказать ему в предоставлении займа либо, по согласованию с пайщиком, изменить условия договора (сумма, срок и вид займа).

2.18. При принятии Кооперативом положительного решения о предоставлении пайщику займа уполномоченное лицо, ответственное за выдачу займов, в максимально короткий срок обязано оформить документы, необходимые для получения пайщиком займа, обеспечить подписание договора займа пайщиком и директором кооператива и получение займа пайщиком.

2.19. Одновременно с оформлением договора займа и графика платежей Кооператив оформляет в зависимости от вида займа:

-договор (договоры) поручительства;

-договор (договоры) залога;

-другие документы, необходимые для предоставления займа.

2.20. Договоры, заключаемые Кооперативом с пайщиками (заемщиками), поручителями и залогодателями, оформляются в соответствии с типовыми формами, утвержденными Правлением Кооператива.

2.21. Заем, как правило, предоставляется пайщику единовременно в полной сумме. Допускается выдача займа частями, а также допускается удержание из суммы займа (по заявлению пайщика) суммы добровольного паевого взноса, передаваемого в качестве обеспечения по данному займу.

2.22. Кооператив вправе предоставить заем путем:

1)         выдачи наличных денежных средств из кассы Кооператива;

2)         перечисления всей или частями суммы займа на расчетный счет заемщика в банке.

2.23. В случае если принято решение о предоставлении займа любого типа, но Кооператив не располагает достаточными для удовлетворения займа средствами, устанавливается очередность на получение займов.

2.24. Заявление о выдаче займа предоставляется членом Кооператива Председателю Правления Кооператива. Заявление должно быть рассмотрено органами кооператива, ответственными за вынесение решения о предоставлении займа не позднее 10 (Десяти) рабочих дней. Решение о предоставлении (не предоставлении займа) доводится до члена Кооператива не позднее 3 (Трех) дней после принятия такого решения в устной форме.

2.25. Решение по предоставлению займов членам Кооператива принимает Комитет по займам Кооператива. При отсутствии в Кооперативе Комитета по займам решение принимает Правление Кооператива. Орган Кооператива, уполномоченный на принятие решения о выдаче займавправе не сообщать члену кооператива о причинах отказа в предоставлении займа.

2.26. Основанием в предоставлении денежных средств члену Кооператива по договору займа является положительное решение органа Кооператива, ответственного за вынесение решения в предоставлении займа.

2.27. Кооператив может ограничить выдачу займов или выдает их при условии осуществления обязательного внутреннего контроля в случаях, если параметры займа соответствуют критериям, установленным ст. 6 Закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», критериям выявления и признакам необычных сделок, определенных принятыми в Кооперативе Правилами внутреннего контроля.

2.28. Для пайщиков Кооператива, сотрудников, избранных или назначенных в состав органов управления Кооператива, а также нескольких пайщиков Кооператива, являющихся аффилированными лицами, установлены следующие ограничения на предоставление займов:

1) максимальная сумма займа, предоставляемого одному пайщику Кооператива, должна составлять не более 10% общей суммы задолженности по займам, выданным Кооперативом на момент принятия решения о предоставлении займа;

2) максимальная сумма займа, предоставляемого нескольким пайщикам Кооператива, являющимся аффилированными лицами, не может превышать 20% общей суммы задолженности по займам, выданным Кооперативом на момент принятия решения о предоставлении займа.

2.29. Займы лицам, избранным или назначенным в органы управления Кооператива выдаются по согласованию с Ревизионной комиссией Кооператива.

2.30. Кооператив вправе заключать договоры, которые прямо не предусмотрены настоящим Положением, но вытекают из необходимости оформления соответствующих правоотношений. Кооператив может заключить с пайщиком договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных действующим законодательством РФ.

2.31. Договор в обязательном порядке заключается в письменной форме в необходимом согласно нормам действующего законодательства РФ количестве экземпляров. Несоблюдение письменной формы договора влечет за собой его недействительность.

2.32. Договор займа или иной формы оказания финансовой взаимопомощи, договор залога, договор поручительства подписываются со стороны Кооператива директором или иным должностным лицом на основании выданной ему доверенности.

2.33. По одному экземпляру оформленных договоров передается заемщику, поручителю, залогодателю.

2.34. 3а неисполнение договорных обязательств стороны несут ответственность на условиях и в порядке, установленных договорами и действующим законодательством РФ.

2.35. После оформления договора займа формируется досье пайщика-заемщика (дело по выдаче займа), в которое подшивается по одному экземпляру каждого заключенного договора и полный пакет документов, послуживший основанием для предоставления займа.

Досье пайщика-заемщика формируется отдельно по каждому заемщику.

Досье пайщика-заемщика должно содержать все документы, необходимые для определения платежеспособности пайщика и его поручителей, регистрации залога, выдачи и погашения займа.

     В досье пайщика-заемщика хранятся следующие документы или их заверенные копии:

— документы, представленные заемщиком для выдачи займа в соответствии с настоящим положением;

— договор займа;

— документы по обеспечению займа (договоры поручительства, договоры залога);

— переписка с заемщиком, поручителями, залогодателями;

— график платежей;

— расчеты начисления штрафов, неустоек;

— копии финансовых документов, подтверждающих выдачу займа (копия расходного кассового ордера и/или копия платежного поручения);

— протокол (или выписка) заседания Комитета по займам/Правления Кооператива;

— документы на пролонгацию договора и другие документы, связанные с предоставлением, сопровождением и возвратом займа.

На основании досье пайщика-заемщика формируется кредитная история заемщика, которая используется при дальнейшем предоставлении займов пайщику-заемщику.

2.36.  Все члены органов управления Кооператива, работники Кооператива обязаны сохранять конфиденциальные сведения о предоставленных займах в соответствии с утвержденным Председателем Правления Кооператива перечнем конфиденциальной информации и сведений, которые конкретизируются в трудовых договорах, заключаемых с работниками Кооператива.

2.37.   В целях снижения рисков, обеспечения финансовой устойчивости Кооператива и защиты интересов своих пайщиков Кооператив вправе страховать свои имущественные интересы в страховых организациях и (или) обществах взаимного страхования.

  1. 3.ПОРЯДОК СОПРОВОЖДЕНИЯ ЗАЙМОВ

3.1. Сопровождение займа включает контроль над своевременностью и полнотой ежемесячных платежей, соблюдением графика, исполнением иных обязательств, в том числе обязательств по залогу имущества, приобретенного после получения заемных средств за их счет.

3.2. Целью сопровождения займа является своевременное выявление факторов, снижающих вероятность возврата займа.

3.3. Кооператив (в лице сотрудников) контролирует исполнение пайщиком условий договора займа, осуществляет проверку документов (в т.ч. предусмотренных договором займа), принимает меры к погашению просроченной задолженности, оформляет документы об изменении условий договора займа и других договоров, связанных с ним (договоров поручительства, залога и т.д.), осуществляет операции по формированию резервного фонда.

3.4. Контроль осуществляется по документам, предоставляемым пайщиком, путем проверки поступления платежей от заемщика.

3.5. Кооператив в обязательном порядке осуществляет контроль за целевым использованием пайщиком средств займа, полученного на льготных условиях в соответствии с действующими в Кооперативе программами заимствований, предусматривающими осуществление такого контроля.

  1. 4. ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ ЗАЙМА, ОПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ ЗАЙМОМ, ЧЛЕНСКИХ ВЗНОСОВ И НЕУСТОЙКИ

4.1. Кооперативом может быть установлен один из следующих порядков погашения пайщиком Кооператива суммы займа:

1)  аннуитетные платежи;

2)   дифференцированные платежи;

3)    индивидуальный график (ежемесячные или ежеквартальные платежи, размер которых варьируется в зависимости от прогноза финансовых потоков Заемщика).

4.2. Погашение займа производится пайщиком единовременно по окончании срока действия договора или частями, в соответствии с установленным графиком платежей.

4.3. Оплата процентов за пользование займом, предусмотренных договором, производится пайщиком в соответствии с графиком платежей (не реже 1 раза в месяц).

4.4. Оплата процентов за пользование займом производится в размере начисленной суммы на дату внесения пайщиком платежа.

4.5. Пайщик может осуществлять платежи в погашение займа, оплату процентов по займу и членских взносов одним из следующих способов:

4.6. Датой погашения срочной или просроченной задолженности по займу, уплаты процентов за пользование займом и членских взносов считается дата поступления денежных средств в кассу или на расчетные счета Кооператива (обособленного подразделения) или дата списания средств пайщика, размещенных в Кооперативе.

4.7.Отсрочка по оплате процентов за пользование займом и членских взносов может быть предоставлена Кооперативом в исключительных случаях на основании заявления заемщика или поручителя.

4.8. Суммы, вносимые (перечисленные) пайщиком в счет погашения задолженности по договору займа, направляются (вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе):

— в первую очередь — на погашение просроченных и срочных процентов за пользование займом;

— во вторую очередь — засчитываются в счет возврата предоставленного займа.

4.9. При досрочном погашении займа поступающие от пайщика платежи Кооператив зачисляет в следующей очередности:

— в первую очередь — на погашение просроченных и срочных процентов за пользование займом;

— во вторую очередь — засчитываются в счет возврата предоставленного займа.

4.10. В случае образования просроченной задолженности по возврату займа, процентам за пользование займом и членским взносам суммы, выплачиваемые пайщиком Кооперативу в погашение указанной задолженности, направляются:

— в первую очередь — на погашение просроченных и срочных процентов за пользование займом;

— во вторую очередь — засчитываются в счет возврата предоставленного займа; в третью очередь — на погашение неустойки, начисленной в соответствии с условиями договора займа.

4.11. Погашение займа, оплата процентов за пользование займом и членских взносов может осуществляться за пайщика поручителями или иным третьим лицом путем внесения в кассу или перечислением в безналичной форме денежных средств в счет исполнения обязательств по договору займа.

4.12. Кооператив вправе производить погашение займа, оплату процентов за пользование займом путем списания его паевых взносов, если иное не предусмотрено заключенными с пайщиком договорами. Списание просроченной задолженности может осуществляться при ее просрочке в срок и очередностью, установленной договором займа. Исчисление периода просрочки начинается со дня, следующего за днем наступления срока платежа согласно графику платежей.

  1. 5. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ЗАЙМОВ

5.1. Возврат займа пайщиком Кооператива может обеспечиваться:

1)  поручительством;

2)   залогом;

3)   иными предусмотренными федеральными законами РФ или договором займа способами.

5.2. В качестве обеспечения исполнения пайщиком обязательств по договору займа Кооператив принимает:

— поручительства физических и юридических лиц;

— передаваемые в залог объекты недвижимости, транспортные средства и другое имущество;

 — передаваемые в залог ликвидные ценные бумаги, обращающиеся на организованном рынке ценных бумаг, если по ним рассчитывается рыночная котировка и информация об их ценах(котировках) публикуется в средствах массовой информации;

— добровольные и обязательные (сверх установленного минимального размера) паевые взносы пайщика, размещенные им в Кооперативе.

5.3. Соглашение об обеспечении займа должно быть совершено в письменной форме.

5.4. Залог (заклад) является одной из форм обеспечения исполнения обязательств пайщиков по договорам займа и возникает на основании договора, заключенного в письменном виде между пайщиком и Кооперативом.

     Оформление залога производится в соответствии с действующим законодательством и условиями договоров займа, заключенного между пайщиком и Кооперативом.

5.5. Договор залога может быть заключен как с пайщиком Кооператива, так и с третьим лицом, являющимся собственником имущества, передаваемого в залог.

5.6. В качестве залога может быть использовано ликвидное имущество, принадлежащее на праве собственности Заёмщику или третьим лицам, выступающим в качестве Залогодателей. Заложенное имущество не должно быть кому-либо передано или заложено, не должно состоять под арестом или в споре.

5.7. Оценка и возможность приема имущества в обеспечение обязательств пайщика по договору займа производится сотрудниками Кооператива исходя из примерной стоимости аналогичного имущества. Оценочная стоимость имущества, предоставляемого в залог, должна быть не ниже суммы предоставляемого пайщику займа с учетом процентов и членских взносов, подлежащих оплате за весь срок пользования займом, если залог имущества является единственным обеспечением.

В случае невозможности самостоятельно провести оценку стоимости и степень ликвидности предлагаемого в качестве залога имущества Кооператив привлекает независимых оценщиков. Расходы при проведении такой оценки возлагаются на заемщика.

5.8. Залогодатель обязан:

1)         в случае возникновения просроченной задолженности по договору займа продать заложенное имущество, известив об этом залогодержателя, и обратить средства от продажи на погашение задолженности по договору займа или передать заложенное имущество в собственность Кооператива.

2)         в случае умышленного уничтожения или повреждения залогодателем заложенного имущества либо небрежного отношения к этому имуществу, в результате чего произошли утрата или повреждение имущества, возместить залогодержателю убытки, возникшие в связи с принимаемыми Кооперативом мерами по взысканию — как по договору займа, так и по договору залога, вне зависимости от сроков действия этих договоров, и выплатить в пользу залогодержателя неустойку в размере 100% от стоимости заложенного имущества.

5.9. Залогодержатель имеет право:

1)         в случае неисполнения залогодателем в срок своих обязательств по договору займа изъять из его владения предмет залога и хранить его у себя до прекращения отношений между сторонами;

2)         досрочно обратить взыскание на предмет залога, минуя обращения в судебные органы, до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях:

-            невыполнения обязанностей залогодателем, предусмотренных договором займа;

-            возникновения угрозы утраты и повреждения предмета залога и отказа залогодателя произвести равноценную замену имущества, переданного в залог.

5.10. При недостаточности суммы, вырученной от продажи заложенного имущества для покрытия долга, залогодержатель имеет право на получение недостающей суммы за счет другого имущества, принадлежащего залогодателю.

5.11. В случае превышения суммы, вырученной при реализации предмета залога залогодержатель возвращает залогодателю разницу в течение 10 дней после поступления на счет залогодержателя денежных средств от реализации заложенного имущества.

6. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Изменения и дополнения к настоящему Положению, а также решения, касающиеся порядка использования Фонда финансовой взаимопомощи Кооператива, не урегулированных настоящим Положением, принимаются Общим Собранием членов Кооператива.

Приложение №1

к Положению о порядке и об условиях предоставления

денежных займов членам кооператива (физическим лицам)

1. Термины и понятия, применяемые в правилах предоставления потребительского займа членам Кооператива

Потребительский займ — денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее — договор потребительского займа, в том числе с лимитом кредитования).

Заемщик — физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский займ.

Кредитор — предоставляющая или предоставившая потребительский займне кредитная финансовая организация, которая осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского займа в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя.

Кредитный потребительский кооператив (далее — кредитный Кооператив) — добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по профессиональному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива(пайщиков), осуществляющий свою деятельность в полном соответствии с требованиями ФЗ №190 — ФЗ «О кредитной кооперации».

Член кредитного кооператива (пайщик) — физическое лицо, принятое в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном ФЗ №190 — ФЗ «О кредитной кооперации» и Уставом кредитного кооператива.

Фонд финансовой взаимопомощи — фонд, формируемый из части имущества кредитного кооператива, в том числе из привлеченных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), иных денежных средств и используемый для предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам).

Финансовая взаимопомощь членов кредитного кооператива (пайщиков) — организованный кредитным кооперативом процесс объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), а также иных денежных средств и размещения указанных денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) в целях удовлетворения их финансовых потребностей в соответствии с Уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

Правление кредитного кооператива — единоличный исполнительный орган кредитного кооператива.

Внутренние нормативные документы кредитного кооператива — положения и иные документы, содержащие правила, регламентирующие деятельность кредитного кооператива, принятые общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков) или иными органами кредитного кооператива в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

Веб-сайт — место предоставления кредитором информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа.

2. Общие условия

       1. Настоящие условия предоставления, использования и возврата потребительского займа из Фонда финансовой взаимопомощи Кредитного потребительского кооператива «Южный Фонд Сбережений», разработаны в соответствии с требованиями Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ „О потребительском кредите (займе)“ (с изменениями и дополнениями), а так же с учетом требований, применяемых в правоотношениях, возникающим между членами Кредитного потребительского кооператива и их Пайщиками, установленных Федеральным законом от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ „О кредитной кооперации“ (с изменениями и дополнениями), другими Федеральными законами и нормативными правовыми актами, Уставом Кредитный потребительский кооператив СОЮЗ (далее по тексту „Кооператив“).

     2. Настоящий Стандарт общих условий предоставления, использования и возврата потребительского займа из Фонда финансовой взаимопомощи Кредитный потребительский кооператив СОЮЗвводится в действие с 01.04.2016 г.

     3. Настоящий Стандарт содержит информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в соответствии с требованиями п. 4 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а именно:

       4. Настоящий Стандарт общих условий предоставления, использования и возврата потребительского займа устанавливается Кооперативом (Кредитором) в одностороннем порядке в целях многократного применения.

       5. Займы выдаются исключительно членам Кооператива. На получение займа может претендовать любой член Кооператива.

       6. При предоставлении займов членам Кооператива необходимо соблюдать следующие финансовые нормативы, установленные Федеральным законом от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (с изменениями и дополнениями):

1) максимальная сумма займа, предоставляемого одному члену Кооператива, должна составлять не более 10 процентов общей суммы задолженности по займам, выданным Кооперативом на момент принятия решения о предоставлении займа;

2) максимальная сумма займа, предоставляемого нескольким членам Кооператива, являющимся аффилированными лицами, не может превышать 20 процентов общей суммы задолженности по займам, выданным Кооперативом на момент принятия решения о предоставлении займа, а также нормы, установленной Уставом Кооператива и настоящим Стандартом.

          7. Члены Кооператива должны быть проинформированы об условиях и порядке предоставления им потребительских займов. Настоящий Стандарт общих условий предоставления, использования и возврата потребительского займа из Фонда финансовой взаимопомощи Кредитный потребительский кооператив СОЮЗдолжен находиться в каждом обособленном подразделении Кооператива в доступном для Пайщиков месте.

           Сотрудники Кооператива, ведущие работу с Пайщиками, желающими получить потребительский займ, обязаны убедиться, что Пайщику известны и понятны условия Стандарта общих условий предоставления, использования и возврата потребительского займа из Фонда финансовой взаимопомощи Кредитный потребительский кооператив СОЮЗ

           8. Каждый потребительский займ, предоставляемый члену Кооператива, в обязательном порядке оформляется в форме таблицы индивидуальных условий договора потребительского займа в соответствии с указанием Центрального банка Российской Федерации и на основании ч.12 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе) № 353-ФЗ от 21.12.2013 г.

           9. Кредитный потребительский кооператив СОЮЗпредставляет всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ „О кредитных историях“, в отношении всех Заемщиков в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), включенное в государственный реестр бюро кредитных историй без получения согласия клиента на передачу сведений о нем в НБКИ в соответствии с ч.3 ст. 5 закона „О кредитных историях“.

3. Информация о кредиторе

          Наименование кредитора: Кредитный потребительский кооператив СОЮЗОГРН 1115476055782 , ИНН 5404437282,   

          Юридический адрес (адрес места нахождения): г. Новосибирск, ул. Коммунистическая , дом. 50

          Местонахождение постоянно действующего исполнительного органа кооператива: Директор КПК Каминский О.А.  , на основании Устава, находящийся в головном офисе Кооператива по адресу  г. Новосибирск, ул. Коммунистическая , дом. 50

     Взаимодействие с пайщиками и гражданами, заинтересованными в участии в кооперативе осуществляется Директор КПК Каминский О.А.  (по телефонам +79130192929).

 или по любому из указанных ниже каналов связи:

Адрес официального сайта кредитора в сети Internet: www.megapartners.ru

4. Требования к Заемщику

 Кооперативом установлены требования к Заемщику, соответствие и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского займа:

-  займы предоставляются только члену Кооператива (Пайщику)[1].

 Более подробный порядок вступления и последующее членство в Кооперативе изложены в«Положении о членстве в Кредитный потребительский кооператив СОЮЗ

5. Перечень документов, необходимых для рассмотрения оформленного Заемщиком заявления о предоставлении потребительского займа, в том числе для оценки платежеспособности Заемщика, сроки рассмотрения заявления и принятия Кредитором решения относительно этого заявления

Заемщик, желающий получить потребительский займ в Кооперативе из Фонда финансовой взаимопомощи, должен заполнить в любом обособленном подразделении Кооператива(собственноручно):

- Заявление о предоставлении потребительского займа и о согласовании индивидуальных условий договора займа;

— Анкету Заемщика;

— Согласие на обработку персональных данных Пайщика КПК в соответствии с требованиями ФЗ«О персональных данных» №152-ФЗ от 27.07.2006 (с изм. и дополнениями).

Если в качестве обеспечения возврата по займу выступает поручительство физических лиц, то поручителям необходимо заполнить Анкету поручителя и согласие на обработку персональных данных поручителя в соответствии с требованиями ФЗ «О персональных данных» №152-ФЗ от 27.07.2006 (с изм. и дополнениями).

Перечень документов, необходимых для рассмотрения оформленного Заемщиком заявления о предоставлении потребительского займа:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Свидетельство о присвоении ИНН (по требованию Кооператива);
  3. СНИЛС и/или заграничный паспорт и/или водительское удостоверение (по требованию Кооператива);
  4. Справка о доходах не менее, чем за последние 4 месяца по форме 2-НДФЛ, и/или справку о размере пенсии с Пенсионного фонда (по требованию Кооператива) и/или справку по форме Кооператива* и/или налоговая декларация индивидуального предпринимателя за последний отчетный период;
  5. Пенсионное удостоверение (для пенсионеров) – при наличии;
  6. Сведения об обеспечении потребительского займа: паспорт технического средства, договор страхования КАСКО (по требованию Кооператива);
  7. Документ, подтверждающий занятость: копия трудовой книжки, заверенная работодателем, трудовой договор, трудовой контракт, договор на оказание услуг, свидетельство о постановке на налоговый учет индивидуального предпринимателя (по требованию Кооператива).

Заявление о предоставлении потребительского займа передается руководителю обособленного подразделения и или Комитету по займам, согласно Положения «О порядке предоставления займов членам Кредитный потребительский кооператив СОЮЗ

Заявление о предоставлении потребительского займа — рассматривается Комитетом по займам в течение не менее часа и не более 5 календарных дней, в течение которых члены Комитета проводит оценку платежеспособности Заемщика и принимают решение о предоставлении (отказе в предоставлении) потребительского займа.

       Решение о предоставлении (отказе в предоставлении) потребительского займа доводится до сведения Заемщика в устной форме специалистом обособленного подразделения или иным должностным лицом Кооператива.

       Кооператив при принятии решения об отказе в выдаче потребительского займа не обязан сообщать Заемщику причину отказа.

        При положительном решении о предоставлении потребительского займа и согласовании всех индивидуальных условий договора займа, а также сопряженных договоров залога и (или) поручительства, обеспечивающих исполнение обязательств по займу, руководитель обособленного подразделения назначает Заемщику день оформления документов и выдачи денежных средств.

        В силу п. 7 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Заемщик вправе сообщить Кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора.

6. Валюта, в которой предоставляется потребительский займ

         Потребительский займ предоставляется Пайщикам в российских рублях.

7. Способы предоставления потребительских займов пайщикам Кооператива

       Кооператив предоставляет потребительский займ по выбору Пайщика наличными денежными средствами из кассы обособленного подразделения Кооператива, либо безналичным перечислением на его банковский счет, в том числе и на счет пластиковой карты.

        Кооператив не взимает комиссионные и компенсационные платежи за выдачу займа наличными деньгами или за операцию безналичного перечисления, но банк, в котором обслуживается Пайщик, может впоследствии взять с Заемщика комиссию за снятие наличных средств со счета или за операцию по их последующему перечислению.

         Рассматривая вариант безналичного перечисления займа на банковский счет, Пайщику желательно ознакомится с тарифами банка за проведение последующих операций, и оценить уровень возможных расходов.

Процентная ставка не изменяется в период действия договора. Проценты начисляются, начиная со дня предоставления займа, до дня полного погашения пайщиком задолженности по займу.

      Полная стоимость займа (ПСЗ) рассчитывается в соответствии с Федеральным законом № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора формула заложена в программном обеспечении.

 8. Периодичность платежей Пайщика при возврате потребительского займа, уплате процентов и иных платежей по займу

       Периодичность платежей Пайщика при возврате потребительского займа, уплате процентов и иных платежей по договору займа определяется в соответствии с выбранной Пайщиком заемной программой, и осуществляются согласно Графика платежей, являющегося неотъемлемой частью договора займа.

Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование займом и иных платежей, предусмотренных в договоре займа (при наличии).

         По установленным в Кооперативе правилам, платежи Пайщика в погашение обязательств по займу осуществляются ежемесячно.

        9. Способы исполнения Пайщиком обязательств по договору потребительского займа

      Исполнение обязательств Пайщика по договору потребительского займа может быть осуществлено следующими способами:

10. Сроки, в течение которых Пайщик вправе отказаться от получения потребительского займа

      Пайщик добровольно вступает в Кооператив и также своей волей определяет приемлемость условий предоставления займа.

      После принятия руководителем обособленного подразделения и/или Комитетом по займам решения о предоставлении потребительского займа по согласованным индивидуальным условиям, Заемщик вправе отказаться от получения займа до момента его фактической выдачи.

       Отказ от предоставления займа осуществляется путем написания Заемщиком заявления в адрес постоянно действующего исполнительного органа Кооператива в свободной форме и/или позвонив по телефону обособленного подразделения Кредитный потребительский кооператив СОЮЗили непосредственно в Кредитный потребительский кооператив СОЮЗ

11. Способы обеспечения исполнения обязательств по договору

потребительского займа

     Своевременный, полный возврат займа и (или) уплата процентов за пользование займом, а также уплата неустойки (штраф, пени) за невыполнение обязательств по договору займа, возмещение судебных и иных издержек по взысканию долга, в том числе связанных с переуступкой права требования долга может обеспечиваться:

 Требование Кооператива к Пайщику по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору устанавливаются в соответствии с заемной программой, выбранной Пайщиком. Поручительство третьих лиц и залог имущества оформляются соответствующими договорами(договором поручительства и договором залога имущества).

     Поручителем может быть любой дееспособный гражданин РФ, имеющий постоянный источник дохода (заработную плату, пенсию, доход от предпринимательской деятельности и т.д.).

          При обеспечении договора займа залогом имущества, в правоотношениях Кредитора и Заемщика применяются правила обеспечения денежного обязательства залоговыми обязательствами изложенных в Гражданском кодексе Российской Федерации и вступающих в действие с 01.07.2014 г. в связи со вступлением в законную силу Федерального закона от 21.12.2013 № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса РФ».

12. Ответственность Пайщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского займа, размеры неустойки, порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены

1)     задолженность по процентам;

2)     задолженность по основному долгу;

3)     неустойка (штраф, пеня);

4)     проценты, начисленные за текущий период платежей;

5)      сумма основного долга за текущий период платежей;

6)     иные платежи.

     Нарушение Заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского займа влечет ответственность, установленную Федеральным законом №353 — ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)», договором потребительского займа, а также возникновение у Кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского займа вместе с причитающимися по договору потребительского займа процентами и (или) расторжения договора потребительского займа.

       В случае если Заемщик допустит просрочку в погашении очередного платежа по займу, на непогашенную в срок сумму будет начисляться неустойка (пеня) за каждый день просрочки по ставке 20% годовых до полного погашения просроченных обязательств. При этом на непогашенную задолженность по займу продолжится начисление установленных договором процентов за пользование займом.

13. Информация об иных договорах, которые Пайщик обязан заключить и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского займа, а также информация о возможности Пайщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них

     Обязанность Заемщика заключить иные договоры и (или) получить иные услуги в связи с заключением договора займа отсутствует. В связи с тем, что Кооператив – организация, основанная на членстве, то членские взносы, утвержденные на Общем собрании Пайщиков и указанные в Уставе и локальных актах, не включаются в общие и индивидуальные условия, так как они не зависят от заключения договора займа. Данные взносы не обеспечивают обязательства Пайщика по договору займа, а обеспечивает деятельность Кооператива, и используется для формирования Фонда финансовой взаимопомощи и других Фондов, для выполнения установленных ст. 6 ФЗ «О кредитной кооперации» экономических нормативов достаточности Фондов. Это является базовым и равным для всех Пайщиков принципом участия в финансовой взаимопомощи. Этот принцип позволяет справедливо перераспределить субсидиарную ответственность по обязательствам Кооператива, которую Пайщики несут солидарно в соответствии с ФЗ „О кредитной кооперации“ № 190-ФЗ и ст. 4 ФЗ-353 „О потребительском кредите (займе)“.

14. Информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств Кооперативом третьему лицу, указанному Пайщиком при предоставлении потребительского займа, может отличаться от валюты потребительского займа

       Отсутствует.

15. Информация об уступке прав (требований) по договору потребительского займа

       Кооператив вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского займа третьим лицам. При этом Пайщик сохраняет в отношении лица, которому были уступлены права (требования), все права, предоставленные ему в соответствии с Федеральными законами при заключении договора займа. При уступке прав (требований) по договору потребительского займа Кооператив вправе передавать третьим лицам персональные данные Пайщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского займа, в соответствии с законодательством Российской Федерации «О персональных данных». Лицо, которому были уступлены права (требования) по договору потребительского займа, обязано хранить ставшую ему известной в связи с уступкой прав (требований) охраняемую тайну, персональные данные, обеспечивать конфиденциальность и безопасность указанных данных и нести ответственность за их разглашение.

      Кооператив самостоятельно взаимодействует с Пайщиками, просрочившие исполнение обязательств по полученным займам и не предполагает возможность переуступки задолженности Пайщика по займу третьим лицам.

16. Порядок предоставления Пайщиком информации об использовании потребительского займа (при включении в договор потребительского займа условия об использовании Заемщиком полученного потребительского займа на определенные цели)

      Целевые займы предоставляются Кооперативом в рамках специально разработанных целевых программ. Такие займы могут отличаться от других видов займов условиями, поэтому для Кооператива важна «обратная связь», подтверждающая, что заемные средства были израсходованы по целевому назначению. Такая информация важна и для оценки социальной эффективности финансовой взаимопомощи – сколько Пайщиков обеспечили свои потребности за счет целевых займов и насколько приемлемы условия таких займов для представителей той или иной социальной группы.

        В случае нарушения Заемщиком предусмотренной договором потребительского займа обязанности целевого использования потребительского займа, предоставленного с условием использования Заемщиком полученных средств на определенные цели, Кредитор также вправе отказаться от дальнейшего кредитования Заемщика по договору потребительского займа и (или) потребовать полного досрочного возврата потребительского займа.

        Условие целевого использования потребительского займа устанавливается в соответствии с выбранной Пайщиком заемной программой, указанной в пункте 6 настоящего Стандарта.

       17. Подсудность споров по искам Кооператива к Пайщику

       Все споры, разногласия, требования, возникающие по договору займа или в связи с ним, в том числе касающиеся его исполнения, нарушения, прекращения или недействительности подлежат разрешению в суде по месту нахождения Кооператива. Подсудность определяется местом государственной регистрации Кооператива.

        Пайщик и Кредитор вправе заключить третейское соглашение о разрешении спора по договору потребительского займа только после возникновения оснований для предъявления иска.

18. Формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского займа

      Формуляры и иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского займа, отсутствуют.

19. Способы обмена информацией между Кооперативом и Пайщиком

     После заключения договора потребительского займа Кооператив по запросу Пайщика предоставляет Пайщику один раз в месяц бесплатно следующую информацию или обеспечивает доступ к ней:

Данную информацию можно предоставлять Пайщику следующими способами:

1)                при личном обращении Пайщика в обособленное подразделение Кооператива (в случае отсутствия личного обращения Пайщика в обособленное подразделение, Кооператив может по своему усмотрению в качестве бесплатного способа предоставления информации выбрать любой со 2 по 6 нижеуказанных способов);

2)                направлять по почте заказным письмом с уведомлением о вручении;

3)                направлять через курьера;

4)                размещать в личном кабинете Пайщика на сайте Кооператива;

5)                отправлять сообщением на адрес электронной почты Пайщика, указанный в реквизитах договора займа;

6)     отправлять SMS-сообщением в рамках услуги «SMS информирование» на номер мобильного телефона Пайщика, указанный в реквизитах договора займа.

В случае если в реквизитах договора займа указан номер телефона и адрес электронной почты, то информация отправляется на адрес электронной почты. По инициативе Кооператива информация, направляемая Пайщику по электронной почте, может быть отправлена дополнительно Пайщику на номер мобильного телефона при помощи услуги «SMSинформирование». Предоставление информации посредством электронной почты и по системе „SMS информирование“ осуществляется в соответствии с п. 22.1 настоящего Стандарта.

 Пайщик обязан в трехдневный срок уведомить Кооператив об изменении фамилии, имени, отчества, местожительства, работы, номера мобильного телефона и других обстоятельств, способных повлиять на выполнение обязательств по договору займа. Для того чтобы сообщение одной из сторон в адрес другой стороны имело юридическую силу (считалось полученным) такое сообщение должно направляться в письменной форме с копиями изменившихся документов по адресам, указанным в договоре займа. Сообщение может направляться по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, через курьера, либо путем написания Пайщиком заявления в обособленном подразделении Кооператива по месту заключения договора займа. Датой предъявления Кооперативом Пайщику письменного требования считается дата получения Пайщиком письменного требования, в том числе, но не исключительно, дата получения, указанная на почтовом уведомлении о вручении требования, направленного Кооперативом Пайщику по почте и содержащего подпись получателя, а также дата получения Кооператива уведомления о вручении с отметкой «адресат выбыл» или иного аналогичного содержания.

20. Предоставление информации посредством электронной почты и по системе «SMS информирование»

      Система «SMS-информирование» позволяет Пайщику получать уведомления о сумме и дате погашения очередного платежа по договору займа, а при наличии просроченной задолженности получать уведомления о сумме просроченной задолженности по договору на свой мобильный телефон. Данные уведомления могут направляться на номер мобильного телефона Пайщика, указанного в реквизитах договора займа, в формате коротких текстовых сообщений.

     Пайщик несет ответственность за правильность указания в Договоре потребительского займа номера своего мобильного телефона, на который будут отправляться уведомления.

Пайщик обязан:

— самостоятельно обеспечивать поддержку функции SMS на своем мобильном телефоне, а также подписку на услугу SMS у своего оператора мобильной связи;

— читать и проверять все поступающие от Кооператива SMS сообщения;

— самостоятельно отслеживать исполнение своих запросов Кооперативу о сумме и дате погашения очередного платежа по договору займа, о сумме просроченной задолженности по договору займа(при наличии просроченной задолженности).

       Пайщик при пользовании услугами системы «SMS-информирование» соглашается с тем, что Кооператив не несет ответственности за сбои в сетях сотовых операторов, которые могут повлечь за собой задержки или даже недоставку уведомления Пайщику.

       Предоставление информации посредством электронной почты осуществляется путем отправления на адрес электронной почты сообщения, содержащего информацию о сумме и дате очередного платежа по договору займа, информацию о сумме просроченной задолженности по договору потребительского займа (при наличии просроченной задолженности). Кооператив осуществляет отправку сообщений с любого электронного адреса, который используется Кооперативом.           

21. Порядок досрочного возврата потребительского займа

 

[1]Для вступления в Кооператив необходимо ознакомиться с Уставом Кооператива, действующими Положениями и подтвердить свое согласие на соблюдение установленных требований Кооператива в заявлении о приеме в Кооператив. Документы для ознакомления размещены в обособленных подразделениях Кооператива, которые располагаются по адресам, указанным в пункте 3 настоящего Стандарта. При вступлении в Кооператив необходимо оплатить вступительный взнос и обязательный паевой взнос. В период членства в Кооперативе Пайщики вносят членские взносы в размерах и на условиях, установленных Уставом и Положениями Кооператива. По решению общего собрания Кооператива Пайщики могут быть обязаны внести дополнительные членские взносы, в случае возникновения таковых. Оплата указанных выше взносов является обязанностью Пайщика, как члена Кооператива и не входит в состав обязательств по договору займа.

* Справка о доходах Заемщика по форме кооператива.